存款利率降低后，很多人都问我，还存把钱存银行，作为一个银行人，我要告诉大家的是，存款利率虽然降低了，但是定期存款保本保息，而且门槛很低，仍然是最适合普通人的投资理财方式。

但是，在存钱的时候，要尽量避免把钱存在国有6大行，不建议大家把钱存在国有6大银行，因为利率特别的低。

12月31号，中国银行最新存款利率表来了， 3万在中国银行存1年，利息有多少？

活期

12月31号，中国银行的活期存款利率是0.2%，这样的利率真的有点侮辱我们储户的智商， 利率下调后，活期存款的利率并没有下调，因为已经低的没有任何下调的空间了。

把3万块钱存在中国银行活期里面，一年的利息就是：30000×0.2%＝60块。3万块，在中国银行存1年的活期利息，连一顿火锅钱都不够。

我很不建议大家存活期，利率太低了，从本质上来说，存活期已经不能算是存钱了，只能说是储户在给银行送温暖。银行就喜欢存活期的储户，就喜欢有钱任性的人。

看到这里，如果你的银行卡里面有大量的活期存款，就赶紧取存来存个定期，就算放在支付宝里面也比存活期要好很多。

定期

12月31号，中国银行的最新定期存款利率表如下：

3个月定期存款利率是1.15%。

6个月定期存款利率是1.35%。

1年定期存款利率是1.45%。

2年定期存款利率是1.65%。

3年定期存款利率是1.95%。

5年定期存款利率是2%。

12月31号，中国银行最新1年期的定期存款利率是1.45%。把3万块钱，存中国银行一年期定期存款，一年到期后的利息就是：30000×1.45%=435块。

像我在银行上班，经常能遇到一些客户，让他们存定期。他们头摇的拨浪鼓似的，还会有人以鄙视的眼神看着你。表示定期利率这么低，只有傻子才存定期。这种观点和想法，真的是错的离谱。

很多人都是吃了理财产品的亏以后才想起定期存款的好，我要告诉大家的是普通老百姓千万别和通货膨胀较劲，老百姓要考虑的问题不是货币贬值和通货膨，我们更应该考虑的是如何多挣钱，如何多存钱。

可以把钱存在银行，但是不建议大家把钱存在国有6大行。

存定期存款的时候，这两点一定要知道

一是，尽量使用存折或者存单，千万不要使用银行卡存定期。

如果你去银行存定期，那么柜员默认的就是用银行卡存定期，因为用银行卡存定期，对于柜员来说简单省事，办理业务比较快。但是我给广大中老年人的建议是存定期，一定要使用存折或者存单，因为看得见摸得着。你在哪个银行哪个支行，哪个柜员给你办理的，上面都有。你只需要把密码保护好，就可以高枕无忧了。

定期存款旱涝保收，是最适合我们普通老百姓的投资理财方式，千万不要看不起定期存款利率去投资理财或者买基金，最后吃亏大概率还是你自己。

二是，要学会梯次配置我们的存款本金，注重本金的灵活性。

很多人不知道这是什么意思，我给大家举个例子就知道了。

如果你去银行存款20万，而且一次性要存3年，在这3年当中，如果你临时急需要用钱，提前取出来全部按照活期利率计算，活期的利率只有0.2%，得不偿失，那么你可以这么做。

把20万分成3笔，3万存定定期1年，5万存成2年，剩余的12万一次存成定期3年，这样就完全保证了灵活性，如果不需要用钱，3万存1年到期后，在转存2年也是一样的。5万存2年，到期后再转存1年。

有的人说，我要存的本金很少，只有3万，而且只存1年，该怎么存？我要告诉大家的是，可以这样存，把3万分成2笔，1笔是1万，1笔是2万，都存成1年就行了，如果急需要用钱，只需要提前取出来一笔，剩下的利率还是一年期的定期利率。

把本金分开存款，最大的好处就是保证灵活性，还能获得相对比较大的利息收入。

理财产品

银行买的理财产品主要有2种，一种是基金，另外一种就是保险。

对于基金而言风险太大，所谓的稳健型理财产品的预期收益率大概在4%左右，预期收益4.0%，满期实际收益，有可能会达到预期，也有可能达不到预期，而且今年大多数情况下达不到预期授予。甚至，还有可能满期一分钱收益没有，本金还有亏损。

现在的理财产品，早就打破了刚性兑付。理财产品收益出现亏损，就是一件特别常见的事情。

对于保险产品而言，唯一的缺点就是期限太长，只能到期赎回，如果急需用钱没办法退保，灵活性较差。保险型的理财产在收益率方面要比银行存款高，如果我们对保险型理财产品有充分的了解是可以买的。

产品本身没有问题，但是卖这些产品的人有问题，往往没有把对的产品卖给对的人，造成投诉很多。

给所有人的一个良心建议：没有风险承受能力的人，一定要远离理财产品。

大家一定要正确认识投资理财的风险

除了银行存款、大额存单和国债以外，没有其他任何保本保息绝对安全的投资理财方式。就连余额宝和零钱通，也不敢公开承诺保本保息，因为他们在本质上属于货币型的基金，也是理财。

未来两年的经济大环境决定了，没有现成的安全、高收益的投资理财渠道，普通老百姓一定要远离股票、基金、期货、银行理财，优点钱踏踏实实存款就行了，但是在存款银行的选择方面也是一门大学问。

一定要高度警惕非法集资、电信诈骗、养老诈骗、贵金属投资骗局，这来骗局真的太多了，尤其是以高回报高收益率为幌子的非法集资犯罪活动。

现在投资任何其他项目，大概率都是坑，咱们老百姓一定要小心。恒大理财、兴业信托爆雷、中植系暴雷，这些教训很惨痛和深刻。